EDITORIAL DIARIO CRONICAS - MERCEDES, SORIANO, URUGUAY
DIARIO CRONICAS
ACERCA DE LA EMPRESA  .  CONTACTO  .  SITIO ANTERIOR
ENVIA TU NOTICIA A DIARIO CRONICAS
DIARIO CRONICAS GENERAL ECONOMIA ACONTECIMIENTOS EDITORIAL DEPORTES
DIARIO CRONICAS ECONOMIA NOTICIA
COMPARTIR ESTA NOTICIA:
Crece el crédito y los depósitos bancarios
13 set 2016 | Crece el crédito y los depósitos bancarios A pesar de la ascendente actividad bancaria en los últimos años, los niveles de crédito y depósitos son todavía bajos por lo que hay un


A pesar de la ascendente actividad bancaria en los últimos años, los niveles de crédito y depósitos son todavía bajos por lo que hay un margen importante para el crecimiento de la intermediación financiera. Una posibilidad de crecimiento pero con un gran desafío coyuntural. En efecto, al igual que en todo el mundo, la actividad de los bancos se ve limitada por los bajos niveles de las tasas de interés en dólares de referencia. Por un lado le dejan poco margen para atraer a los ahorristas y por otro tienen muchos competidores en el otorgamiento de crédito.

El crédito de los bancos privados alcanzó en julio de 2016 un nivel de US$ 15.385 millones que representan aproximadamente el 30% del PIB generado en el período de un año hasta mediados del 2016. Por su parte, los depósitos que recibieron los bancos son US$ 30.661 millones (60% del PIB). Si bien es una relación de dos a uno entre la captación y la colocación, hay una diferencia muy grande de plazos ya que los depósitos están mayoritariamente a la vista. De esta forma, los bancos cubren esta brecha con colocaciones financieras y las exigencias de reservas que impone el BCU.

El primer desafío que hay para crecer en el crédito está en la transformación de los depósitos. El 86% de los depósitos del sector privado en los bancos se encuentra a la vista y eso no se modifica sustancialmente a lo largo del tiempo tal como se ilustra en el primer gráfico del cuadro adjunto.

Una segunda característica de los depósitos es la composición por moneda. Hay una mayoría de depósitos (81%) que están denominados en moneda extranjera, principalmente dólares.

La tercera característica saliente de los depósitos es que están atomizados. Tomando la información del BCU, la suma de clientes de cada una de las instituciones considerando el banco república y los bancos privados llega a 2.145.000 clientes (incluye múltiples cuentas y clientes personas jurídicas). De este total, cerca del 80% tienen un saldo inferior a los US$ 5.000 a finales de julio.

Es una atomización que tiene mucha concentración en el tramo de colocaciones a la vista y a plazos menores a 30 días. En la medida que se aumenta el plazo se observa el predominio de pocas cuentas con montos más grandes. 

Al mismo tiempo, cuando se miran las cuentas a plazos superiores a los 30 días y por montos altos (un equivalente a US$ 250.000) se observa algo diferente: hay una alta participación de los depósitos en pesos. En efecto, agregando las cuentas del Banco República y todos los bancos privados se llega a que por los montos más altos hay un 49% de las colocaciones que están en moneda nacional (se presume que expresadas en UI).

Desde el punto de vista estructural los depósitos no facilitan la expansión del crédito debido a que están a muy corto plazo y con una inclinación hacia la moneda extranjera. 

En efecto, el crédito a empresas y familias residentes debería estar sesgado a plazos más largos y moneda nacional. Por lo tanto hay un nivel de riesgo en la intermediación que dificulta su crecimiento. Es necesario que la tendencia en las pequeñas cuentas se vuelque hacia plazos un poco más largos y en moneda nacional, tal como se observa en los depósitos de mayor tamaño.

Las tasas de interés pasivas tampoco son muy atractivas para irse a las colocaciones a plazo. 

 Se observa una tendencia ascendente pero hay que tener en cuenta que en el mismo período de tiempo se aceleró la inflación con tasas levemente por encima del 10% anual. Por lo tanto, el promedio de los 12 meses terminados en julio registró una tasa pasiva media del 7% anual que en términos reales implica que los ahorristas sacrifican capacidad de consumo al mantener el dinero en el banco. 

Se pierde al ahorrar y eso lleva directamente a la principal explicación por la cual el ahorro bancario a plazo es muy bajo.

Las tasas en dólares son muy bajas pero agregan a la devaluación esperada un interés que en promedio se ubicó en 0,3% anual en los doce meses hasta julio. Hay que considerar que existe una costumbre de ahorrar en moneda extranjera que no se modificó sustancialmente a pesar de las caídas en el tipo de cambio de la última década. De esta forma, para captar pesos a largo plazo es necesario que la rentabilidad sea un atractivo para los ahorristas y por el momento la brecha es muy grande.

Al pasar al lado del crédito hay que considerar las tasas de interés activas a las que prestan los bancos. En este caso surgen las brechas que en promedio son altas y reflejan el riesgo de captar en otra moneda y plazos en relación a lo que se presta. Además está el riesgo crediticio y los costos de intermediación y cumplimiento con las regulaciones de la autoridad monetaria.

COMPARTIR ESTA NOTICIA:
CRONICAS FM
El tiempo - Tutiempo.net
NOTICIAS BREVES
Después de denuncias de que vacunas estaban vencidas, MSP informó que se extendió la fecha de la vida útil. En los últimos días fueron difundidas por distintos medios, imágenes con frascos de las vacunas Pfizer con fecha de vencimiento "setiembre de 2022". El Ministerio de Salud Pública salió rápidamente a aclarar que estas vacunas son analizadas en lapsos de seis meses, para certificar su eficacia, seguridad y vida útil y que se trata de una práctica habitual con las máximas garantías. Los lotes que se están administrando actualmente tienen una nueva fecha de vencimiento al 30 de junio y 30 de julio de 2023. En el comunicado se informa que el laboratorio Pfizer presentó estudios de estabilidad y certificados de aprobación, avalados por la Administración de Alimentos y Medicamentos de los Estados Unidos (FDA) y la Agencia Europea de Medicamentos (EMA). El Ministerio -agregó el comunicado- garantiza a la población que las vacunas anticovid 19 que están siendo administradas a la población cuentan con el aval técnico que habilita su uso y por lo tanto garantiza su seguridad y eficacia.
Ajustes de IRPF e IASS elevan el mínimo no imponible. El valor de la Base de Prestaciones y Contribuciones (BPC) es ahora $ 5.660, lo que eleva el mínimo no imponible de IRPF para el año 2023. El valor del BPC fue elevado por un decreto del Ministerio de Economía y Finanzas en conjunto con el Ministerio de Trabajo y Seguridad Social, en función del índice medio de salarios. Con respecto al Impuesto de Asistencia a la Seguridad Social (IASS), el mínimo no imponible para los ingresos por pasividades quedó fijado en $45.280, retroactivo al primero de enero. La tasa más alta de IASS, de 30%, se determinó para las pasividades que superen los $283.001 mensuales.
Denuncian en Fray Bentos que a los inspectores de tránsito se les está yendo la mano. En su carácter de ex Presidente de la Comisión de Tránsito de la Junta, Carlos Nobelasco realizó una dura crítica al nuevo sistema de cobro de multas, indicando que se cometen fuertes exageraciones, como por ejemplo pisar la línea blanca en zonas de semáforos. Nobelasco considera que hay situaciones más graves para cobrar una multa y dijo que esta situación perjudica a la gente trabajadora. También fue crítico con el anterior gobierno departamental del Ing. Terzaghi, por entender que no se ejecutaron los cambios necesarios para mejorar el tránsito. Nobelasco había accedido a un informe donde la Intendencia dio a conocer la manera en que se resolvió el llamado a licitación que terminó siendo otorgado a la única empresa que se presentó.
Personal de la Brigada Departamental de Seguridad Rural concurrió a un establecimiento sito en Ruta 14 a la altura del kilómetro 4 y camino vecinal, expresando el titular que sus empleados al hacer conteo de animales notaron faltantes y posteriormente ubicaron restos de cinco ovejas raza Milchschaf. Avaluó la pérdida en U$S 500.
El Banco Central disolvió la empresa de la corredora uruguaya que se quedó con cien millones de dólares de los clientes. La empresa CVM junto a United Brockers había sido intervenida en julio desplazándose en agosto a sus autoridades, Sara Goldring, Martín y Daniel Cuckier. La corredora de bolsa custodiaba valores mobiliarios y perdió cerca de cien millones de inversiones de sus clientes, por lo que la empresa fue disuelta y será liquidada por resolución del Banco Central.
ENVIA TU NOTICIA A DIARIO CRONICAS
   
DIARIO CRONICAS
 
DIARIO CRONICAS
Dir.: Colón 176, Mercedes
Tel.: (598) 4532 5310
Email: diariocronicas@adinet.com.uy
GENERAL
ECONOMIA
ACONTECIMIENTOS
EDITORIAL
DEPORTES
NECROLOGICA
COPYRIGHT©2023 - EDITORIAL DIARIO CRONICAS
DISEÑO DE PAGINAS WEB DISEÑO DE PAGINAS WEB